따라야 할지 말지, 장단점과 선택법까지 총정리!
디폴트 옵션이란?
디폴트 옵션은 퇴직연금 가입자가
별도로 운용 지시를 하지 않았을 때 자동으로 투자되는 기본 설정입니다.
즉, 돈을 방치해두더라도
자동으로 투자되어 수익을 기대할 수 있는 시스템이에요.
"방치 = 손실이었던 과거 제도를 보완하려고 도입된 장치입니다" 😊
디폴트 옵션 도입 배경
- 퇴직연금의 95% 이상이 예·적금에만 몰려
물가 상승률에도 못 미치는 수익률 문제 발생 - 가입자가 별도 운용지시 없이 방치하는 경우가 많아
- 장기적으로 연금자산을 키우기 위한 투자형 운용 활성화 목적
"돈이 놀지 않고, 제대로 일하게 하자는 취지로 나온 거예요" 💡
적용 대상과 범위
- 퇴직연금 DC형(확정기여형) 가입자
- 개인형 퇴직연금 IRP 가입자
단, 신규 가입자 또는 일정 기간(1년 등)
운용지시가 없는 경우에 한해 자동 적용됩니다.
"내가 ‘별도로 운용 지시’를 하지 않으면 자동으로 디폴트옵션 발동!"
디폴트 옵션 운용 방식
- 원리금 보장형 상품(예금) + TDF(타깃데이트펀드) + 채권혼합형 펀드 등
- 투자 비율은 연령대, 은퇴시점에 맞게 자동 조정
- 기본적으로 리스크를 분산하고, 수익률을 높이는 전략으로 구성
"TDF는 나이 들수록 주식 비중을 줄이는 자동 운용 펀드라
초보자에게도 꽤 안정적이에요"
장점과 단점 분석
장점
- 수익률 개선 기대
- 운용 신경 쓸 필요 없음
- 자동 분산투자 효과
단점
- 내 투자 성향과 다를 수 있음
- 시장 상황에 따라 원금 손실 위험 존재
- 투자상품 수수료가 예금보다 높을 수 있음
"자동이긴 하지만,
본인 투자 성향과 다르면 별도 설정하는 게 더 나을 수 있어요" 😊
디폴트 옵션 거부 방법
- 금융기관 앱이나 홈페이지에서 직접 운용지시 등록
- 예금, 채권형펀드, ETF 등 원하는 상품 직접 선택
- 운용 지시 후에는 디폴트옵션 자동 적용 해제
"가입 초기에 '나는 별도로 운용할게요'라고 의사 표시하면
디폴트 옵션에 자동 편입되지 않습니다"
자주 묻는 질문
Q1. 디폴트 옵션은 무조건 가입해야 하나요?
→ 아니요, 본인이 운용 지시하면 적용 안 됩니다
Q2. 디폴트 옵션 상품은 바꿀 수 있나요?
→ 네, 언제든 변경 가능
Q3. 수익이 보장되나요?
→ 아닙니다. 투자형 상품이므로 원금 손실 가능성 있습니다
Q4. 수수료는 어느 정도인가요?
→ 펀드형 상품은 연 0.5~1.0% 수준, 예금형은 거의 없음